理财第一步

 理财的第一步，不是想要赚多少钱，也不是怕亏多少钱，而是要做好理财计划。想清楚下面几件事情。

 第一，有多少钱。钱不只是拿来投资的钱，房子，贷款，未来的工资，未来的花销，都要考虑进去。有几百万的房子，拿1万出来投资，和没有房子，拿10万出来投资，思路想法都不一样，所以要综合来看。

 第二，有多大能力。已经炒了十几年股票，每年赚个百分之十几、几十的人，拿10万出来投资，和从来没有接触过投资的人拿10万出来投资，投资的思路、角度、方法也不一样。

 第三，有多大胆子。有些人天生胆大，股票涨跌个10%看起来不是一个事，有的人天生胆小，见不得任何亏损，这两种人做投资也完全不一样。

 第四，有多高目标。有的人觉得每年翻番还差不多，有的人觉得能跑赢官方的CPI就行，这样做投资的方法也会不一样。

 我们来看胆子，虽然有很多是天生的，但是，拿出来投资的钱占家庭资产比例比较小，未来拿工资能赚的钱比较多，人比较年轻，相应的能承受的亏损就可以稍微大一点。毕竟越是保守，越难跑赢通货膨胀，最后钱越来不值钱，起不到保值增值的目标。

 我们把上面的因素分为客观和主观，客观就是有多少钱和多大能力，主观就是多大胆子和多高要求。没有好坏，重点是互相匹配。举例子而言，拿出来投资的比例越少，能力越高，胆子就可以大一点，目标相应就可以高一点，反过来也是，这样来说，主观意愿和客观情况就比较匹配。假设如果，把一家家当全部拿出来投资，又没什么能力，胆子还很小，目标却很高，那就不太匹配了，最后的结果也很难满足自己的要求，最后吃不好，睡不好，还赔钱的可能就很大。

 从专业的角度上来说，投资有不可能三角，也就是，收益率、风险和投资规模不可能同时做到最好。我们稍微改一改，改成投资比例、风险和收益率，不可能同时做到最好。也就是说，在我们投资能力一般的情况下，不能做到投资比例很高，风险很低，收益率很高的投资。

 从具体的数字上讲，如果家里有房子，拿出来投资的钱也都还亏得起，自身能够接受个10%-20%的亏损，自己也不是很懂投资，这样的话目标定在每年年化5%-15%左右是比较合适的，买一个债券和股票的组合基金就可以达成目标，有很多国外做的不错的基金，基本上也是类似的水平。至于债券和股票的比例可以根据自己的情况进行调整，一般可以债券占80%，股票占20%。大家可以根据自己的情况调整相关的投资目标。

 理财是为了财富的保值增值，而不是为了一夜暴富，当我们逐渐调整自己的心态，增强自己的投资能力的基础上，相信我们能够越来越好的管理自己来之不易的财富。

 佳友投资 王健隽